- Die Instant Payments Regulation (Verordnung (EU) 2024/886) verpflichtet Zahlungsdienstleister im Euroraum, Echtzeitüberweisungen anzunehmen und anzubieten — ohne Preisaufschlag gegenüber der normalen SEPA-Überweisung.
- Seit dem 9. Oktober 2025 gilt zusätzlich der „Verification of Payee“ (VoP): ein Abgleich von Empfängername und IBAN vor der Freigabe.
- Das Ergebnis ist vierstufig — Übereinstimmung, teilweise Übereinstimmung, keine Übereinstimmung, nicht möglich — und die zahlende Person entscheidet.
- Für Zahlungsdienstleister außerhalb des Euroraums gilt eine verlängerte Frist bis zum 9. Juli 2027.
Zwei Pflichten, ein Zusammenhang
Die Instant Payments Regulation hat zwei Kernpflichten: Echtzeitüberweisungen in Euro müssen angeboten und angenommen werden — rund um die Uhr, in Sekunden, ohne Aufpreis gegenüber der klassischen Überweisung. Und vor jeder Überweisung muss die zahlende Person erfahren, ob der angegebene Empfängername zur IBAN passt. Beides greift ineinander: Wenn Geld unwiderruflich in Sekunden fließt, muss die Prüfung vorher stattfinden, nicht danach.
Wie der Empfängerabgleich funktioniert
Der „Verification of Payee“ vergleicht den eingegebenen Namen mit den beim empfangenden Institut hinterlegten Kontodaten und meldet das Ergebnis zurück, bevor die Zahlung ausgelöst wird.
- Übereinstimmung: Name und IBAN passen zusammen.
- Teilweise Übereinstimmung: naheliegende Abweichung; der korrekte Name wird angezeigt, damit die zahlende Person prüfen kann.
- Keine Übereinstimmung: die Angaben passen nicht — ein deutliches Warnsignal.
- Nicht möglich: der Abgleich konnte nicht durchgeführt werden.
Wichtig: Der Abgleich verhindert nichts automatisch. Er informiert — die Entscheidung bleibt bei der zahlenden Person. Genau deshalb ist die Gestaltung der Rückmeldung im Checkout so entscheidend.
„Der Empfängerabgleich schützt nicht durch Technik allein, sondern durch die Sekunde, in der jemand innehält.“
Was das im Betrieb bedeutet
- Checkout und Kundenkommunikation: Was sieht die Kundin bei „teilweiser Übereinstimmung“? Der Text entscheidet über Abbruch oder Vertrauen.
- Betrugsregeln: Der Abgleich ist ein zusätzliches Signal, kein Ersatz für Monitoring — beides muss zusammenspielen.
- Verfügbarkeit: Echtzeit heißt rund um die Uhr. Der Abgleich muss so stabil sein wie die Überweisung selbst.
Aus Betreibersicht ist das die eigentliche Nachricht: Zwei Vorgaben, die einzeln klein wirken, verschieben gemeinsam die Betrugsprävention nach vorn — in den Moment der Zahlung.
Häufige Fragen
Was ist die Instant Payments Regulation?
Die Verordnung (EU) 2024/886 verpflichtet Zahlungsdienstleister im Euroraum, Echtzeitüberweisungen in Euro anzubieten und anzunehmen — ohne Preisaufschlag gegenüber normalen SEPA-Überweisungen.
Was bedeutet „Verification of Payee“?
Ein Abgleich von Empfängername und IBAN vor der Freigabe einer Überweisung. Er soll Fehlüberweisungen und bestimmte Betrugsformen reduzieren.
Seit wann gilt der Empfängerabgleich?
Im Euroraum seit dem 9. Oktober 2025. Für Zahlungsdienstleister außerhalb des Euroraums gilt eine verlängerte Frist bis zum 9. Juli 2027.
Verhindert der Abgleich Betrug automatisch?
Nein. Er informiert die zahlende Person über Abweichungen; die Entscheidung, ob gezahlt wird, bleibt bei ihr. Wirksam wird er im Zusammenspiel mit Betrugsmonitoring und guter Kommunikation.
Dieser Beitrag gibt allgemeine, persönliche Einschätzungen zum genannten Stand wieder und stellt keine Rechts- oder Steuerberatung dar. Keine Gewähr für Aktualität und Richtigkeit.